支付宝与微信在医保移动支付领域的争夺战

产业

康谈网 贝壳社 张楠 2017-05-20 20:04:32

摘要 近日,支付宝公布未来医院已升级到3.0时代,而2.0阶段是激活医疗服务行业,以打通医保、商保为代表;最新消息,微信...

支付宝 领域

支付宝与微信在医保移动支付领域的争夺战

  近日,支付宝公布未来医院已升级到3.0时代,而2.0阶段是激活医疗服务行业,以打通医保、商保为代表;最新消息,微信也再下一城,与汕头市人民政府签署战略合作协议,上线医保移动支付功能。

  在医保移动支付领域,支付宝和微信一直处于相互胶着,势均力敌的状态,作为两大巨头玩家,它们是如何排兵布阵?双方对垒,谁又更胜一筹?贝壳社专门采访微信团队和支付宝相关负责人,一探双方最新进展情况。

  回顾去年11月,国家人社部发布《关于印发“互联网+人社”2020行动计划的通知》,成为医保移动支付的明确信号。计划提出“开放社保卡支付结算接口,支持与各类社会支付渠道的应用集成。建设统一、开放的医保结算接口,支持相关机构开展网上购药等应用”,该政策加快全国范围内医保移动支付步伐,使移动支付医保成为必然趋势。

  据了解,和其他领域市场先行情况不同,鉴于医保的重要性和关注度,在医保移动支付开始和落实过程中,人社部门一直第一时间参与指导。支付宝于2015年年底与深圳人社局达成合作,并于2016年5月在深圳率先推出全国首个医保移动支付平台落地实施;微信于2016年4月与深圳人社局就医保移动支付建立合作。

  支付宝打通医保及商保,升级组合拳

  2014年,支付宝提出“未来医院”计划,以开放方式进入医疗健康领域。该计划包括三个阶段,第一阶段帮助医院建立移动医疗体系第二阶段旨在激活医疗服务全生态,比如打通医保、商保等,第三阶段协同生态伙伴共同搭建基于大数据的健康管理平台,实现从治疗到预防的转变。

  现在,打开支付宝APP中的“城市服务”,能看到“智慧医院”(因为APP的定位功能,只有打通医保的城市用户才能看到“智慧医院”选项),选择并关注医院服务号,已经打通医保的城市,在线挂号后选择医保支付,系统自动跳转至绑定新版社会保障卡页面,根据提示3步即可完成绑定社保卡,之后在线使用医保支付。

  患者能清晰看到医保和自费的各自金额,并一键缴纳挂号费。到院就医时,医生下***,患者手机能接收缴费信息,也能一键完成医保支付。据悉,医保移动支付的上线,能让整个就医时间缩短60%。

  另一个绑定社保卡的入口是“城市服务”中的“电子社保卡”。目前支付宝和深圳、镇江、铜川、嘉兴等城市已经完成系统打通实现了医保移动支付,同时正在对接开发中的有几十个城市,达成意向的城市100余个。

  医保移动支付如何实现?支付宝用户就医支付时,该笔订单由支付宝传给人社局,人社局计算自费和医保报销的各自金额,将数据返还给支付宝,通过支付宝交纳自费部分;人社局先记账,按原先规定不变,届时将医保报销金额支付给医院。医保移动支付覆盖哪些场景和费用类型由各地人社部门决定,目前主要是门诊、住院、药店场景,后续还有可能覆盖到健身消费、商保等领域。

  记者从支付宝了解到,深圳、陕西铜川等城市的零售药店均已实现医保移动支付。未来将根据合作城市情况打通医院、药店、慢病管理、电子***、药品配送等多场景,助力便民医疗服务和分级***。

  据悉,支付宝打造自费、医保和商保的医疗全支付功能,旨在激活商保行业,加深用户对商保的理解和认知,同时也为商保拓展销售和便捷理赔渠道,商保被激发后,医保压力也相应降低。

  据报道,患者在医院就诊的详细数据明细并不经过支付宝等第三方平台,医疗信息依然通过原渠道上传至医保中心,医保中心返回结算数据到医院,再由医院将数据传给第三方支付平台进行医保线上结算。

  支付宝在医保移动支付方面的破局并非偶然。付宝透露,蚂蚁金服强大的支付、安全风控能力,独有的实名实人认证、信用、金融服务等方面能力的开放,在医保移动支付解决方案上优势明显。医保管理者最关注医保基金安全及移动支付确保是本人使用,支付宝在实名体系、在线身份核实以及全方位安全风控能力等方面上更具优势。

  举例来说,支付宝拥有超过4.5亿的实名制用户,是经过认证,可以对应到相应的用户;在支付环节,拥有CTU风控大脑,每一笔资金都经过风控计算,确保资金的安全;同时支付宝具有担保能力,用户账号被盗或实名认证信息错误,若让医保中心承担损失,支付宝将全额赔付。

  支付宝相关负责人表示:医保移动支付在各地的落地,并且最终上线服务老百姓,离不开人社部的支持和整体部署,也体现出主管部门对医保的重视程度。此外,医保移动支付的落地还需要多部门的协同联动,中间涉及到的相关方面很多,比如医院、医院HIS系统。服务上线后,医院原本的工作流程也会有所变化,需要医院的配合调整。

  微信坐拥8.89亿月活用户,成为大流量入口

  微信使用流程是先关注医院公众号,在公众号上进行预约挂号、诊间支付、查看检查报告、取药等操作,并完成医保支付。前提是医院先建立起微信服务号的便民就医的体系,才能加载医保移动支付功能。微信利用支付账户实名认证体系,用户通过微信绑定社保卡的方法,打开微信钱包,选择“城市服务”,再绑定电子卡,在医院就医后一键完成医保及自费的混合移动支付。同样,只有能移动支付医保的城市用户的微信端才显示“电子社保卡”选项,否则不予显示。

  后端流程也与支付宝相似。患者的身份证、医保卡、银行卡等个人信息绑定互联,微信平台上,通过银行等第三方认证系统,进入医保卡中心对接用户信息,验明身份后生成虚拟机器码传输至医保中心备案。医保中心发指令,同意该医保卡完成移动支付,最终微信平台缴纳自费部分金额。

  用户预约挂号的自费部分通过微信端完成,该医保卡信息会传输至医院HIS系统进行登记,到院需要诊间支付时,HIS会将医保卡信息传输至医保中心,由医保中心根据报销规则将花费金额分解返还微信,自动扣除医保部分,用户只支付自费部分即可。

  基于每家医院的情况不同,接口不同,微信的策略是与生态合作伙伴共建,与医院的第三方医院信息化开发者合作,比如深圳的金蝶、宁远、海鹚、医享网、华康等,在它们已覆盖的医院基础上,设置完成在线医保支付对接。微信团队解释,微信推进医保移动支付的合作方涉及各地人社、医院、第三方开发者、医院HIS厂商等诸方。

  其中,人社为医院开通移动医保支付权限,微信与人社的医保支付与结算系统对接,并与微信支付整合,将医保支付接口开放给第三方开发者;第三方开发者为医院建设信息化的管理后台,对内连接医院院内信息系统即HIS厂商,实现医保费用计算,对外连接微信支付平台。对第三方服务开发商而言,它们不仅承接医院的接口打通,还拥有持续运营权利,医保打通后,挂号量、就诊量也会大幅提升,实现互利共赢。

  微信团队介绍,首先,微信本身有强大、完整、安全的风控体系,如账户安全、传输安全、过程安全、安全监控、资金安全等。其次,在接入医保移动支付的整个体系中,微信也设置了严格的风控策略在合作环节上,微信统筹监控,也会发起各方互相监督确认、采取闭环操作的方式,确保每一个节点的安全可控;在准入环节,会对准入各方进行审核和监督;在风控方案上,对人社部门最担心的“骗保问题”,腾讯和人社部门也有统一的风控协议。

  至今,微信医保支付已在深圳13家医院落地,深圳所有三甲医院都打通,移动支付区域将逐步扩大,很快将覆盖至全国11省21市,包含目前已打通的深圳市、成都市、广西壮族自治区、铜川市、郑州市、汕头市等。

  除了医院,药店同样是必争之地。微信团队介绍,广西壮族自治区及郑州市、铜川市等城市都接入了零售药店的医保微信移动支付。微信用户在药店的支付流程比较简单,不涉及挂号、就诊等流程。但仍需打通医保中心和与社保捆绑的银行账号等。

  微信致力于医保移动支付的目的是服务于智慧医院的规划设计,主要针对各医院内部,通过微信公众号、微信企业号、微信支付以及最新发布的小程序等应用和产品打通线上线下,优化现有医疗资源,完善医疗服务体系,提升医院内部管理绩效,做到医院的整体智慧升级,所以是借助强大的开放连接能力,服务普通微信用户,改善用户的医疗体验,庞大的用户是医保移动支付的最后一环。

  据微信团队介绍,微信目前有8.89亿月活用户,所以微信医保移动支付从覆盖人群的体量和潜力而言,无疑具有绝对优势。

  支付宝与微信,孰强孰弱?

  从技术层面和目前医保支付的范围来看,两者技术原理基本相同,且仅支持普通门诊,暂不涵盖生育、重疾、特病、特检、预防接种等门诊保险及住院医保,医保移动支付的覆盖范围也由各地政策决定。

  人社部门愿意合作的重要前提是基金安全和医疗数据安全。微信团队认为,作为数据通道,腾讯会给人社提供完备的安全方案,数据不是我们的目的,也不符合当前政策。支付宝方面表示,推动医保移动支付的根本目的是方便百姓就医,在该项目上严格按照主管部门要求,通过方案设计及风控能力确保基金安全,同时确保用户的***数据不经过第三方平台。

  “根据此前微信医保支付在深圳的使用情况测算,微信医保支付能为患者平均节省43.6分钟的排队缴费等候时间。微信医保移动支付的打通,对微信支付智慧医院计划的推进是重要的补充和支持作用。”微信团队表示。

  可见微信和支付宝放长线谋布局,分别为“智慧医院”和“未来医院”作长期规划,为打造医疗服务生态系统,完善医疗产业链奠定基础,医保移动支付既是里程碑式的胜利,更是关键闭环。

  微信与支付宝不同在于,微信社交属性强势,通过受众面更广、认知度更高、使用频次也更高的公众号能更广泛地接触终端患者,健全的医院服务号功能本身就有预约挂号、查看验单、精准计算排队取号时间、办理***卡、查看报告结果等一站式功能,目前又顺理成章地加载医保支付功能,完成便民就医的线上闭环。甚至继开发微信小程序后,医院也免去单独开发医院APP的麻烦,同时腾讯医疗团队在AI、在线问诊、***流转等方面也在积极创新和尝试。

  支付宝作为蚂蚁金服的旗下平台,主打可信赖的金融服务且目前总实名用户4.5亿,此前支付宝已在部分医院试点芝麻信用先***后付费、医疗费用花呗分期,后续也将全面推广。除“城市服务”入口外,5月9日,支付宝宣布面向个人用户推出一站式的“医疗服务”平台。通过该平台用户能获取健康咨询、健康资讯、母婴服务、健康金融等15项健康管理服务。支付宝本身不提供医疗服务,也不生产医疗内容,所有服务来源合作伙伴,因此功能种类和服务场景更丰富,服务深度上略胜一筹。

  在规避风险上,支付宝作为金融平台,旗下蚂蚁金服的“蚁盾”发挥重要的风控作用,据报道,“蚁盾"具有大数据反欺诈实力,如风险评分、核身宝、人脸识别、设备指纹、风险报告、IP档案、证件宝等功能;而微信是拥有自身的金融风控安全体系,同时和第三方企业合作共建,并单独开发出一块安全内容,用以支持医保支付的风控安全。

  在推进策略上,双方都是按照国家人社部的规划、节奏以及监管和指导来推进,项目进展速度与当地医院和人社局配合情况、开放程度及人社局医保系统架构等基础建设有关。支付宝尽量拓展各种模式,为规范制定和规模推广积累经验;微信是根据现有条件,择优推进。

  不论是支付宝抑或微信,相信未来全国范围的医保移动支付的医疗机构将越来越多,覆盖广度和深度也将逐渐扩大,这一切都只是时间问题。

  文章内容仅供阅读,不构成投资建议,请谨慎对待。投资者据此操作,风险自担。

康谈网(www.kangtan.com)是定位于关注健康产业。想分享健康产业干货?发邮件至 news@kangtan.com,我们会第一时间与你联系。

康谈网 读懂健康

关注康谈,收听和分享“健康”

携手康谈网,为您提供更多健康新鲜货。

热门阅读

X